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建信、中信連吃罰單 信托業“強監管”進行時

發布時間:2019-10-10 21:29

作者:記者田忠方

  國慶長假后首個工作日,北京銀保監局公布了7份行政處罰決定書,7家金融機構合計被罰款333萬元。其中,9月份剛領到罰單的建信信托和中信信托再度“榜上有名”。
  公開信息顯示,建信信托因違規接受保險資金投資事務管理類及單一信托,被北京銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,處以責令改正并給予40萬元罰款的行政處罰。中信信托則因違規為銀行規避監管提供通道服務、違規接受保險資金投資事務管理類及單一信托,被處以責令改正,并給予合計70萬元罰款的行政處罰。
  值得關注的是,今年9月,由于違規“輸血”房地產,建信信托和中信信托已被北京銀保監局處罰。其中,建信信托因“信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向‘四證’不全的房地產項目、違規向不具備二級資質的房地產開發企業提供融資”被罰款90萬元;中信信托則因“信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款”被罰款30萬元。
  “監管層對信托公司違規行為連續出具罰單,是落實之前銀保監會各項監管政策的具體體現。”某資深信托研究員對《上海金融報》記者表示,開具罰單是各地監管局根據轄區內情況落實相關監管政策的重要手段,有利于促使各信托公司在監管政策要求內合規開展業務。
  據悉,今年6月28日發布的《中國銀保監會辦公廳關于保險資金投資集合資金信托有關事項的通知》(144號文)明確要求,保險資金不得投資單一資金信托,不得投資結構化集合資金信托的劣后級受益權。同時,保險資金投資集合資金信托,應當在信托合同中明確約定權責義務,禁止將資金信托作為通道;信托公司管理資金信托聘請第三方提供投資顧問服務的,應遵守銀保監會的有關規定,不得將主動管理責任讓渡給投資顧問等第三方機構,不得為保險資金提供通道服務。而銀保監會于5月17日下發《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》(23號文),對信托公司開展房地產業務提出了嚴格要求。此外,原銀監會于2017年12月發布的《關于規范銀信類業務的通知》,則要求商業銀行對于銀信通道業務,應還原其業務實質進行風險管控,不得利用信托通道掩蓋風險實質,規避資金投向、資產分類、撥備計提和資本占用等,不得通過信托通道將表內資產虛假出表。
  據統計,今年上半年,信托公司累計罰沒金額高達1233.36萬元。特別是在信保、銀保合作和涉及房地產項目等領域,中融信托、華寶信托、北方信托、粵財信托等均因業務違規遭到監管部門處罰。其中,中融信托由于信保合作項目盡職調查不到位,被罰款人民幣30萬元;華寶信托由于開展融資類銀信理財合作業務時,對個人理財資金投資于非上市公司股權未盡合規審查義務等行為,被罰款人民幣210萬元;北方信托由于違規發放房地產自營貸款,以及利用信托資金違規發放房地產貸款,被罰款人民幣80萬元;粵財信托由于違規開展房地產信托業務、違規開展銀信合作業務等,被罰款人民幣220萬元。
  “從目前的監管形勢看,23號文的出臺和嚴格執行,雖使房地產信托規模收緊,但有利于進一步規范房地產信托業務,促使信托公司強化主動管理。144號文雖然放松了信保合作門檻,但對保險資金投資集合資金信托作了進一步細化,也對信托公司開展相關業務提出了更高的合規性要求。隨著‘強監管’逐漸成為常態,未來或有更多信托公司因業務違規而被監管部門處罰。”上述資深信托研究員進一步指出。
  不過,該研究員也強調,雖然建信信托和中信信托連續被監管部門開具罰單,但頭部信托公司在合規、資金、風控等方面的優勢明顯,在傳統信托業務不斷壓縮和“強監管”背景下,信托業面臨業務創新轉型,頭部公司的發展前景依然看好。

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